health insurance for Saudi student overseas
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
Country Facts and Current Health System
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
Crude Birth Rate / 1000 population 24.9
Rate of natural Increase 2.32 %
Population under five years 11.6 %
Population under 15 years 32.9 %
Population 15-64 years 64.4 %
Population over 65 years 2.8 %
Total fertility rate 3.22
Life expectancy at birth 73.1 years ( M 72.1 F 74.1)
Demographic Indicators:
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Main Health Providers
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
Health Facilities
*
Health Care Financing
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
Health Care Financing:
- Public sector workers provided by the government
- Private sector workers sponsored in full by the employers
- Total Expenditure on Health 2007 US $ 13.4 B
- Ministry of Health 6% of GDP ( US $ 6.7 B)
- MOH Expenditure per capita $ 257
- Out of Pocket
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Objectives of Health Care Policy and Health Sector Reform
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
Objectives of Health Care Policy
The national health law (article 2) issued in 2003 aims for:
- Provision of a comprehensive health care for all residents.
- Health care provision is to be in an equitable method
- Health care provision is to be in an easy and accessible way
- This law aims for organizing health care delivery
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Health Reform Elements:
- To Change the Role of MOH to be Responsible for:
- Primary Health Care
- Preventive and Public Health medicine
- Standardization
- Supervision and health system Support .
- To Establish The National Organization of Hospitals
- To Establish The National Health Fund
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Health Reform and Health Insurance
Co-operative Health Insurance for non-Saudis
and
Saudis in Private Sector
Staging of Health Insurance:
National Health Insurance System for Saudis
And
Non-Saudis in the Governmental Sector
Other Groups e.g. Religious visitors
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Types of Insurance In Saudi market
- Property and casualty 34%
- Aviation
- Marine
- Medical Malpractice
- Car 34%
- Health 32%
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Council of Co-operative Health insurance Financing:
- 1% of all policies
- Provider accreditation fee
- Insurance company accreditation fee
- Refundable governmental annual loan
- Investment revenues
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Health Insurance Governance Principals:
- Transparency and Predictability
- Accountability
- Participation
- Efficiency and effectiveness
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Eligibility for health care Facilities
The governmental health services
- Saudi Nationals & Families
- Non-Saudis working for the governmental agencies.
The Private Health care Providers:
- Nationals and non-nationals in the private sector are to be
using the health insurance system
- Cooperative Health Insurance Law Issued By a Royal
Decree NO: M /10 DATED : August 1999
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Quality of Health Care Services
At The National Level:
- National Health Council
- National Center for Quality and Accreditation
- Saudi Commission for Health Specialties
At The Regional Level:
- GCC Center for Evidence Based Medicine
- Standardized Employee Health Evaluation
- Health Quality Initiatives
- Collective Non Communicable Disease Approach
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Scope Of Health Care Benefits
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Scope Of Health Care Benefits:
- For Nationals all levels of care are provided with no upper limits and funded by the government ز
- For ًworker in the private sector ( both nationals and non-nationals) are provides through the private health insurance system with maximum coverage of the health insurance policy (US $ 67,000 /policy/year) granted by the employer.
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Health care Funding and Subsidy
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Health care Funding and Subsidy:
- For nationals Health care is completely funded by the government
- For private sector workers health care is covered by employers
- For religious visitors health care is paid for by the governments
- For business and tourist visitors health care will be insured
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*
Health insurance regulation in Saudi arabia
Beneficiaries: المستفيدون
Article (2): Health Insurance is subject to the following categories:
1- all non-Saudi workers in the non-government sector.
2- all persons who do not work in non-government sector, residing in the Kingdom.
3- family members who are dependents of persons described in specific paragraphs (1) and (2) of this Article obtaining a residence permit in the Kingdom.
المادة (2): تخضع للضمان الصحي الفئات التالية:
1- جميع الأشخاص غير السعوديين العاملين في غير القطاع الحكومي.
2- جميع الأشخاص الذين لا يعملون في غير القطاع الحكومي، المقيمين في المملكة.
3- أفراد الأسرة الذين يعولهم الأشخاص المحددة صفتهم في الفقرتين (1) و(2) من هذه المادة الحاصلون على رخصة إقامة في المملكة.
4-all Saudis working in the corporate sector and private institutions and individuals work contracts concluded with them or what benefit the work and methods of installation, regardless of the form of pay that they earn (*)
5- family members of the Saudi referred to in paragraph (4) of this Article as determined by the Cooperative Health Insurance Council (*
4- جميع السعوديين العاملين في قطاع الشركات والمؤسسات الخاصه والأفراد المبرمه معهم عقود عمل أو ما يفيد بالعمل وطرق تثبيته بصرف النظر عن شكل الأجر الذي يتقاضونه(*)
5- أفراد أسر السعوديين المشار إليهم في الفقره (4) من هذه الماده بحسب ما يحدده مجلس الضمان الصحي التعاوني
Article (3): excluded from health insurance provided for in Article (2) of this Regulation:
1- all employees of non-Saudi workers in the organs and institutions of government and does not provide the necessary employment contract to provide service access to health insurance coverage in accordance with the approved security documents.
المادة (3): يُستثنى من الضمان الصحي المنصوص عليه في المادة (2) من هذه اللائحة:
1- جميع الموظفين من غير السعوديين العاملين لدى أجهزة ومؤسسات حكوميه ويلزم من لا ينص عقد عمله على توفير الخدمة الصحية بالحصول على تغطية تأمينية وفقاً لوثائق الضمان المعتمدة.
2- family members who are dependents of staff members set described in paragraph (1) of this Article. It must be the range of treatment described in the paragraph above, at least in conformity with the provisions of Article (7) of the system and consistent with the level of quality set forth in Chapter IX of these Regulations.
2- أفراد الأسرة الذين يعولهم الموظفون المحـــددة صفتهم فـي الفقرة (1) من هذه المادة. ويجب أن يكون نطاق العلاج الموضح في الفقرة أعلاه مطابقـاً على الأقل لأحكام المادة (7) من النظام ومتفقاً مع مستوى الجودة الوارد في الفصل التاسع من هذه اللائحة.
insurance coverage of the system
Article (4):
A) The employer shall conclude a health insurance policy with an insurance company covering workers in the Kingdom under his sponsorship, or any new employees under his sponsorship, as well as the rest of his employees subject to this system.
مادة (4):
أ) يلتزم صاحب العمل بإبرام وثيقة تأمين صحي مع إحدى شركات التأمين تغطي العاملين تحت كفالته بالمملكة أو أي عاملين جدد تحت كفالته وكذلك بقية العاملين لديه الخاضعين لهذا النظام.
B) does not exempt the owners of companies and institutions that have special medical facilities to participate in the cooperative health insurance system, and they get to the insurance coverage set forth in the cooperative health insurance policy at a minimum, through the health insurance companies qualified by the Board.
ب) لا يعفى أصحاب الشركات والمؤسسات التي تملك منشآت طبية خاصة من الاشتراك في نظام الضمان الصحي التعاوني، وعليهم الحصول على التغطية التأمينية المنصوص عليها في وثيقة الضمان الصحي التعاوني كحد أدنى، وذلك عن طريق شركات تأمين صحي مؤهلة من المجلس.
C) does not allow insurance companies qualified by the Board to reject any request to provide cooperative health insurance either directly or indirectly.
ج) لا يسمح لشركات التأمين المؤهلة من المجلس برفض أي طلب لتقديم الضمان الصحي التعاوني سواءً بشكل مباشر أو غير مباشر.
D) commit the insurer to the insurance company has a staff of institutions and companies that have the medical facilities accredited private contract with the entity concerned to treat the employees of these institutions and companies in the scope of the approved health services provided by the facility.
د) تلتزم شركة التأمين المؤمن لديها على منسوبي المؤسسات والشركات التي تملك منشآت طبية خاصة معتمدة بالتعاقد مع المنشأة المعنية لعلاج منسوبي هذه المؤسسات والشركات في نطاق الخدمات الصحية المعتمدة التي تقدمها هذه المنشأة.
Article (5): the insurance company issued a certificate to the employer (policyholder) whereby the insurance on its employees to be submitted to the competent authority to issue and renewal of residence permits and the Council shall determine the content of the certificate.
المادة (5): تصدر شركة التأمين شهادة إلى صاحب العمل (حامل الوثيقة) تـُفيد بالتأمين على منسوبيه لتقديمها إلى الجهة المختصة بإصدار رخص الإقامة وتجديدها ويحدد المجلس محتوى الشهادة.
Article (6): in the absence of a residence permit to the beneficiary whose name is written off from the cooperative health insurance policy from the date of the final out, and calculated the premium due for the period of insurance in accordance with principles set forth in the document.
المادة (6): في حالة عدم صدور رخصة الإقامة للمستفيد يتم شطب اسمه من وثيقة الضمان الصحي التعاوني من تاريخ خروجه النهائي، ويحتسب القسط المستحق عن مدة التأمين حسب الأسس المنصوص عليها في الوثيقة.
Article (8): The employer may change the insurance company contracted to provide insurance coverage, that may address this to the insurance company one month before the date of cancellation required and draw pictures of it to the Council, and calculate the re-installment of the insurance on the basis of relative need employer (policy holder) re-insurance cards on the conclusion and cancellation and other insurance policy to provide insurance coverage to begin from the date of the next day to cancel the document.
المادة (8): يجوز لصاحب العمل أن يغير شركة التأمين المتعاقد معها لتوفير التغطية التأمينية، على أن يوجه خطاباً بذلك إلى شركة التأمين قبل شهر على الأقل من تاريخ الإلغاء المطلوب ويوجه صوره منه إلى المجلس، ويُحسب الجزء المُعاد من القسط التأميني على أساس نسبي ويلزم صاحب العمل (حامل الوثيقة) بإعادة بطاقات التأمين بتاريخ الإلغاء وإبرام وثيقة تأمين أخرى لتوفير التغطية التأمينية بحيث تبدأ من تاريخ اليوم التالي لإلغاء الوثيقة.
Article (13): The employer shall make the insurance coverage to the beneficiary from the date of access and delivery to the UK insurance card within a period not exceeding ten working days from the date of arrival.
Article (14): Ending the death of the beneficiary of insurance coverage, or upon the expiration or cancellation of the document or when you leave the final beneficiary of the Kingdom.
المادة (13): يلتزم صاحب العمل بإجراء التغطية التأمينية على المستفيد من تاريخ الوصول إلى المملكة وتسليمه بطاقة التأمين خلال مدة لا تتجاوز عشرة أيام عمل من تاريخ وصوله.
المادة (14): تنتهي التغطية التأمينية بوفاة المستفيد أو عند انتهاء مدة الوثيقة أو إلغائها أو عند مغادرة المستفيد للمملكة نهائياً.
Chapter IV: Benefits
Article (15): the beneficiary receives the benefits identified in the document as follows:
15-a- diagnosis and treatment of authorized service providers to be borne by the beneficiary the amount of staff / endurance (if any) specified in the document in the post payment.
المادة (15): يحصل المستفيد على المنافع المحددة في الوثيقة على النحو التالي:
15-أ- التشخيص والعلاج لدى مقدمي الخدمة المعتمدين على أن يتحمل المستفيد مبلغ الاقتطاع / التحمل (إن وجد) المحدد في الوثيقة مشاركة في الدفع.
15-b- the sums of the costs of medical treatment is necessary and urgent in the case of tolerance to these costs directly, provided that the inability of the insurance company to make that service available promptly available to the beneficiary or reject the insurance company providing the service to him unjustly, and have reimbursement to those who bear the expenses of treatment by the limits set forth in the document and to the extent paid by the company to a provider with a similar level.
15-ب- المبالغ المالية لتكاليف العلاج الطبي الضروري والطارئ في حالة تحمله لهذه التكاليف مباشرة، بشرط عدم تمكن شركة التأمين من جعل تلك الخدمة متوفرة بصورة عاجلة في متناول المستفيد أو رفض شركة التأمين توفير الخدمة له بغير وجه حق، ويكون رد التكاليف لمن تحمل نفقات العلاج حسب الحدود المنصوص عليها في الوثيقة وفي الحدود التي تدفعها الشركة لمقدم خدمات ذات مستوى مماثل.
Article (16): the right to begin to claim benefits from the beginning of insurance coverage
المادة (16): يبدأ الحق في المطالبة بالمنافع اعتباراً من بداية التغطية التأمينية
Article (18): end the right to take advantage of the benefits End-insurance coverage in accordance with the provisions of Article (14) of this regulation, including cases of insurance outstanding, and be the decisive factor in the service obligation on the part of the insurance company is the date to take advantage of the service provider by the beneficiary.
المادة (18): ينتهي الحق في الاستفادة من المنافع بإنتهاء التغطية التأمينية وفقاً لأحكام المادة (14) من هذه اللائحة، ويشمل ذلك حالات التأمين التي لم يبت فيها، ويكون العامل الحاسم في إلتزام الخدمة من جانب شركة التأمين هو تاريخ الاستفادة من مقدم الخدمات من قبل المستفيد.
Article (19): the benefits of insurance cover immunizations and vaccines for children up to school age according to decisions of the Ministry of Health, and conditions that need to isolate the hospital and to be conducted by providing contracted service provider.
المادة (19): تـُغطي منافع التأمين التطعيمات واللقاحات الأساسية للأطفال حتى سن الالتحاق بالمدرسة حسب قرارات وزارة الصحة، والحالات المرضية التي تحتاج إلى عزل بالمستشفى والتي يتعين أن يقوم بتقديمها مقدم خدمات متعاقد معه.
Article (21): include insurance coverage expense of accommodation and catering facilities in hospitals and one escort to the beneficiary mother to her child until the age of twelve or where required by medical necessity at the discretion of the treating physician.
المادة (21): تشمل التغطية التأمينية نفقة الإقامة والإعاشة في المستشفيات لمُرافق واحد للمستفيد كمُرافقة الأم لطفلها حتى سن الثانية عشرة أو حيثما تقتضي ذلك الضرورة الطبية حسب تقدير الطبيب المعالج.
Article (26): the beneficiaries are not entitled to claim benefits under the policy only if the benefits of the basic coverage provided for in the document, or additional coverage, which was acquired by and in accordance
Article VIII of the cooperative health insurance system.
المادة (26): لا يحق للمستفيدين المطالبة بمنافع بموجب الوثيقة إلا إذا كانت هذه المنافع من التغطيات الأساسية المنصوص عليها في الوثيقة، أو في التغطيات الإضافية التي تم حصولهم عليها وفقاً
للمادة الثامنة من نظام الضمان الصحي التعاوني.
Chapter 5: ensuring the quality of services provided
rticle (98): the right of the Council to make sure to check out the requirements and standards to be met by the providers of health services according to the standards of the Central Council for the adoption of health facilities.
المادة (98): يحق للمجلس التأكد من تحقق الاشتراطات والمعايير الواجب توافرها لدى مقدمي الخدمات الصحية وفق معايير المجلس المركزي لاعتماد المنشآت الصحية.
Article (99) covers the Council's procedures concerning the maintenance of quality, as a minimum:
1- standards for medical examination rooms to accredited service providers.
2- the regular inspection of hospitals, clinics and dispensaries in the approved location without prior notice by the staff of the Council or appointed by a qualified outside the Council.
3- evaluation of contracts for health services in terms of its commitment to maintaining quality controls.
المادة (99): تغطي إجراءات المجلس المتعلقة بالمحافظة على الجودة النوعية كما يلي كحد أدنى:
1- المعايير الخاصة بغرف الكشف الطبي لمقدمي الخدمات المعتمدين.
2- التفتيش المنتظم على المستشفيات والعيادات والمستوصفات المعتمدة في مواقعها ودون إنذار مسبق من قبل موظفي المجلس أو من يعينهم من المؤهلين من خارج المجلس.
3- تقييم عقود الخدمات الصحية من حيث تعهدها بالمحافظة على ضوابط الجودة النوعية.
Article (100): is committed to health service providers accredited by the Council to carry out every three years to submit a report to the Council shows the extent of their commitment to the requirements of quality according to standards approved by the Health Services Council in the Kingdom of Saudi Arabia, and in the event of breach of this condition are entitled to cancel the accreditation council.
المادة (100): يلتزم مقدمو الخدمات الصحية المعتمدين من قبل المجلس بالقيام كل ثلاث سنوات بتقديم تقرير للمجلس يوضح مدى التزامهم بمتطلبات الجودة النوعية وفق المعايير المقرة من مجلس الخدمات الصحية في المملكة العربية السعودية، وفي حال إخلالهم بهذا الشرط فيحق للمجلس إلغاء الاعتماد.
Chapter6 : the practice of the health insurance
Article (39): The practice of the health insurance cooperative insurance companies authorized to carry on insurance business in the Kingdom under the Cooperative Insurance Companies Control and its implementing regulations.
المادة(39): تتولى ممارسة أعمال الضمان الصحي شركات التأمين التعاوني المصرح لها بمزاولة أعمال التأمين في المملكة بموجب نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني ولائحته التنفيذية.
Article (43) is committed to the insurance company to provide the following documents within the application for qualification:
1- Name and address of the company.
2- the statute or the Articles.
3- the names of the Chairman and members of the Board and Managing Director and executive management.
4- the annual accounts audited by a chartered accountant for the three years preceding the filing of the application (for existing companies).
المادة(43): تلتزم شركة التأمين بتقديم المستندات التالية ضمن طلبها للحصول على التأهيل:
1- اسم وعنوان الشركة.
2- النظام الأساسي أو عقد التأسيس.
3- أسماء رئيس وأعضاء مجلس الإدارة والعضو المنتدب والإدارة التنفيذية.
4- الحسابات السنوية المدققة من قبل محاسب قانوني للسنوات الثلاث السابقة لتقديم الطلب (للشركات القائمة).
Article (52): The Council's adoption of health care providers (government / non-governmental organizations) in the range of the following conditions:
1- be a health care facility in the private sector has been licensed by the Ministry of Health.
2- that the organizers of the individuals providing health care has been registered by the Saudi Commission for Health Specialties.
3- that the health care facility (government / non-government) updating 4- procedures for maintaining the quality and in accordance with the decisions and instructions issued by the Central Council for the adoption of health facilities
المادة(52): يقوم المجلس باعتماد مقدمي خدمات الرعاية الصحية (الحكومية / غير الحكومية) في حدود الشروط التالية:
1- أن يكون مرفق الرعاية الصحية في القطاع الخاص قد تم ترخيصه من وزارة الصحة.
2- أن يكون الأفراد القائمون على توفير الرعاية الصحية قد تم تسجيلهم من الهيئة السعودية للتخصصات الصحية.
3- أن يكون مرفق الرعاية الصحية (الحكومي/غير الحكومي) مستوفياً الإجراءات المتعلقة بالمحافظة على الجودة 4- النوعية وفقاً للقرارات والتعليمات الصادرة عن المجلس المركزي لاعتماد المنشآت الصحية.
Chapter sex: Chapter X: Sanctions and dispute settlement
الفصل السادس : الجزاءات وتسوية المنازعات
Article (102): made the complaint from the party concerned in writing to the
Secretariat within ninety days from the date of the dispute that resulted in the subject of the complaint that there were not reasonable circumstances prevented the complaint during this period.
المادة (102): تقدم الشكوى من الطرف المعني كتابة للأمانة العامة خلال تسعين يوما من تاريخ وقوع الخلاف الذي ترتب عليه موضوع الشكوى ما لم تكن هناك ظروف معقوله حالت دون تقديم الشكوى خلال هذه المده.
Article (40): Do not allow insurance companies to commit acts of health insurance only after being qualified by the Council, and limiting the duration of the rehabilitation of three years renewable for similar periods.
المادة(40): لا يسمح لشركات التأمين بممارسة أعمال الضمان الصحي إلا بعد تأهيلها من قبل المجلس، ويكون التأهيل مقيدا بمدة ثلاث سنوات قابلة للتجديد لمدد أخرى مماثلة.
Council of
Co-operative
Health
Insurance
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
CCHI
www.cchi.gov.sa
+ 966 1 487 55 57
Fax 1 487 15 35
*
Resources:
www.cchi.gov.sa (Council of Co-operative Health Insurance)
www.sama.gov.sa (Saudi Arabian Monetary Agency)
www.gosi.gov.sa (General Organization for Social Insurance)
www.moh.gov.sa ( Ministry Of Health)
www.cdsi.gov.sa ( Central Department for Statistics and
Information)
HEALTH SYSTEM AND INSURANCE
IN SAUDI ARABIA
*